예금과 적금은 어떻게 다를까?

 

안녕하세요! 이번 포스팅에는 쉽지만 잘 모를 수 있는, 예금과 적금의 계산 방식에 대해 써보려고 합니다.

요즘은 동전모아 저금.. 은 별로 안하시죠?

쉽게 설명하면,

예금은 처음부터 목돈을 모아서 만기에 원금과 이자를 한 번에 타는 것이고 기간 중에 추가 입금을 할 수가 없습니다.

입금이 되는 상품이더라도 처음 입금한 목돈과 별도 관리되는 경우가 대부분입니다.

 

그에 반해 적금은 처음부터 목돈을 넣지 않아도 되고 중간에 추가 입금이 가능해서 만기에 기간 중 입금한 총액과 이자를 한번에 타는 방식입니다.

예금은 이미 모아놓은 목돈을 굴리는 방법이고 적금은 목돈을 만들기 위해 적립을 하는 방식이죠.

 

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예금과 적금의 금리는 비슷한 경우가 대부분이지만, 대체로 적금의 금리가 예금보다 조금씩이라도 높은 경우가 많습니다. 

 

그 이유는 예금과 적금의 이자 계산 방식이 다르기 때문인데요..

 

돈이 계좌에 머무른 기간의 "일수"만큼을 이자를 계산하는 방법이기 때문에 정확히 말하면 방식이 다른 건 아닙니다.

 

예금의 경우 목돈이 첫날부터 입금되어 1년 예금의 경우 그 돈이 365일 계좌에 머물러 있기 때문에 예를 들어 1천만 원 * 2% * 365/365 이렇게 계산을 하는 반면 적금은 돈이 쪼개져서 (월 적립 방식의 적금의 경우) 매달 입금이 되기 때문에 첫 입금액은 1년 치의 이자를 받는 반면 만기 전달에 들어간 돈은 1달치의 이자만 받게 됩니다.

 

쉽게 계산하려면 적금 총불입금에 연간 금리 곱하고 나누기 2 하면 되겠네요(매달 일정한 금액이 입금되었다 치고 아주아주 간편하게 계산하는 방법이니 실제 이자와는 차이가 있습니다. 참고만!). 거기다 세금도 15.4% 뗍니다.

 

적금의 경우는 근로장려금 등 장려금 받으시는 분들 적금이 4% 후반대 이자이고, 군 장병 적금도 5% 대 이고 한번씩 은행마다 특판을 해서 5% 적금도 있어서 가입을 많이 하게 되는데 실제로 만기에 받은 이자를 보면 "아, 생각보다 너무 적네.."라고 느끼는 게 이 때문입니다.

 

물론 일반적인 적금 이율인 1%대의 이자를 적용한 경우보다(1 금융권 기준) 이자가 많이 나오는 건 맞습니다만, 적금 총액이 기간 내내 계좌에 머물러 있는 것이 아니므로 수령액이 예금보다 현저히 적은 것이죠.

 

거기다 특판이나 고금리 적금의 경우 가입 금액의 상한을 두는 경우가 대부분입니다.

사실 많이만 집어넣을 수 있으면 이자 계산 방식이건 뭐건 초반에 많이 입금해서 이자 많이 받으면 되는데.. 월 입금 상한액 때문에 그렇게 할 수가 없습니다.

군 장병 적금의 경우 월 20만 원, 수급금 받는 분들 적금의 경우 월 50만 원, 예전에 하나은행 특판의 경우 월 10만 원이 상한 이었습니다.

 

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그렇긴 해도 아직까지 목돈 모으는 수단은 적금 만한 게 없죠?

 

이자가 물가상승률을 못 따라간다고는 해도, 거의 0에 가까운 위험을 부담하고 받는 수익이기 때문에 원금손실을 감수해야 하는 여타 투자상품에 비교할 수 없는 메리트가 있습니다.

큰 수익이 예상된다고 해서 모든 사람이 투자 상품을 선호하는 건 아니니까요.

다음에 또 도움 되는 포스팅으로 돌아오겠습니다. 많은 공유 부탁드립니다. 감사합니다~